Hypothekendarlehen – der günstige Weg zur neuen Immobilie
- Auswahl des individuell besten Angebotes von verschiedenen Kreditinstituten und Vergleich der Zinskonditionen mit Hilfe einer TÜV-geprüften Finanzierungsplattform
- Festzinsdarlehen mit langer Zinsbindung möglich
- Vollfinanzierungen
- Sie können eine Zinsbindung bis zu 30 Jahren festlegen
- Forward-Darlehen mit mehr als fünf Jahren Vorlaufzeit
Was Besucher derzeit auch interessiert:
- Kann ich die Tilgungsraten frei wählen?
- Ich möchte das Darlehen erst in zwei Jahren in Anspruch nehmen, aber jetzt die guten Zinssätze nutzen. Geht das?
- Kann ich meine Ratentilgung gegen Arbeitslosigkeit absichern?
- Kann ich für eine Gartenumgestaltung auch ein Baudarlehen in Anspruch nehmen?
Die Antworten sind so individuell wie unsere Besucher selbst. ERGO ist in Ihrer Nähe. Lassen Sie uns gemeinsam über die passenden Antworten auf Ihre Fragen sprechen. Jetzt Termin vereinbaren!
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ERGO bietet Ihnen optimale Konzepte zur Immobilienfinanzierung an.
Vorteile
- Zahlreiche Produkte von über 70 nationalen und internationalen Bankpartnern
- Vergleich der Zinskonditionen mithilfe einer TÜV-geprüften Finanzierungsplattform
- Hohe Flexibilität bei Raten- und Tilgungssätzen
- Verbindliche Zinszusage
- Festzinsdarlehen mit bis zu 30 Jahren Zinsbindung
- Vollfinanzierung
- Verbindliches Konditions-Angebot
- Forward-Darlehen mit mehr als fünf Jahren Vorlaufzeit
Darlehensarten – günstig Bauen, Kaufen oder Sanieren
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen gilt als das Standardprodukt zur Immobilienfinanzierung. 80 bis 90% aller Baukredite sind Annuitätendarlehen. Die Annuität, eine gleichbleibende Rate, wird monatlich oder vierteljährlich bezahlt. Diese setzt sich aus dem Zinssatz und einem Tilgungsanteil zusammen.
Bei dieser Darlehensform gilt generell: Je mehr getilgt wird, umso kleiner wird der Zinsanteil innerhalb der Rate während der Laufzeit. Je kleiner die Zinszahlung wird, umso höher wird – bei gleichbleibender Rate – der Tilgungsanteil. Das bedeutet: Beim Annuitätendarlehen wird der Zinssatz für eine bestimmte Sollzinsbindungen fest vereinbart. Generell üblich sind 5 bis 15 Jahre, wobei auch kürzere oder längere Laufzeiten möglich sind. Am Ende dieser Laufzeit wird der Zinssatz auf Basis der dann geltenden Marktzinsen für die nächste Sollzinsbindungsfrist mit der Bank neu ausgehandelt.
Ein Rechenbeispiel: Die monatliche Rate für einen Darlehensbetrag von 150.000 Euro bei einem Zinssatz von 6 % und einem Tilgungssatz von 2 % beträgt 1.000 Euro. Diese Summe ergibt sich aus: 150.000 Euro mal 6 % Zins plus 2 % Tilgung – alles dividiert durch 12 Monate.
Das Annuitätendarlehen ist für Kreditnehmer geeignet, die ihre Immobilieneigentum selbst nutzen, bei ihrer Finanzierung kein Zinsrisiko eingehen und somit den genauen Verlauf der Tilgung festschreiben wollen.
Vorteile
- Selbstbestimmung des anfänglichen Tilgungssatzes, mindestens jedoch 1 %
- Gleichbleibende Darlehensrate für die gesamte Sollzinsbindung – damit kalkulierbar
- Verringerung des Zinsanteils der Rate während der Laufzeit
- Gleichzeitige Steigerung des Tilgungsanteils durch den ersparten Zinsanteil
Forward-Darlehen
Mit dem Forward-Darlehen kann der Zinssatz bis zu 42 Monate im Voraus für die Anschlussfinanzierung gesichert werden. Das Forward-Darlehen sollte unbedingt als Finanzierungsalternative berücksichtigt werden, wenn ein Immobilienerwerb oder eine Umschuldung in den nächsten ein bis zwei Jahren ansteht.
Interessenten dieser Darlehensform schließen ein Annuitätendarlehen oder ein Festdarlehen zu einem festen Zinssatz ab. Dieses Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft – und löst dann das bestehende Darlehen ab.
Das Produkt ist für alle Kreditnehmer mit einem Darlehen, dessen Sollzinsbindung in den nächsten 12 bis 42 Monaten ausläuft, die mit steigenden Zinsen rechnen beziehungsweise sich vor dem Risiko steigender Zinsen schützen möchten, gedacht.
Vorteile
- Sicherung des Zinssatzes bis zu 42 Monate im Voraus für eine Anschlussfinanzierung
- Finanzierungsalternative in Zins-Tiefzeiten
Cap-Darlehen
Das Cap-Darlehen ist ein Finanzierungsinstrument, das langfristige Zinssicherheit mit flexibler Rückzahlung kombiniert. Gleichzeitig bietet das Cap-Darlehen eine ähnliche Kalkulationssicherheit wie eine klassische Festsollzinsbindung.
Die Sollzinsbindung des Cap-Darlehens ist nicht für fünf oder zehn Jahre festgeschrieben, sondern wird alle sechs Monate an den aktuellen Geldmarktzinssatz„EURIBOR“ angepasst. EURIBOR ist der offizielle Zinssatz, zu dem sich große Banken untereinander Geld leihen. Dieser orientiert sich am Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank und wird täglich in der Zeitung veröffentlicht. Damit sind die halbjährlichen Zinsanpassungen sehr gut nachvollziehbar. Zur Absicherung gegen einen Zinsanstieg ist das Darlehen mit einer Zinsobergrenze ausgestattet.
Das Cap-Darlehen ist ideal für jeden, der maximale Flexibilität, günstige Konditionen und langfristige Kalkulationssicherheit möchte. Bitte beachten: Eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 1 % fällt an. Für das Cap-Darlehen gelten folgende Einschränkungen: Die Darlehensumme beträgt mindestens 50.000 Euro; maximaler Beleihungsauslauf 80 % des Beleihungswertes und keine Zwischenfinanzierungen.
Vorteile
- Besonders günstige Konditionen durch Kopplung an kurzfristige Zinsen
- 100%-ige Sondertilgungsmöglichkeiten ohne Vorfälligkeitsentschädigung
- Jederzeitige Wandlungsmöglichkeit in ein Festzinsdarlehen und somit völlige Flexibilität bei der Zinsfixierung
- Langfristige Kalkulationssicherheit durch Zinsobergrenze
Modernisierungsdarlehen
Was immer bei Ihnen zuhause ansteht – eine neue Einbauküche, ein Umbau oder gar ein kompletter Dachausbau: Mit dem Modernisierungsdarlehen sind Sie im Nu darauf eingestellt.
Vorteile
- Sie bekommen sofort Geld
- Kein Zinsaufschlag
- Gleichbleibende Rate über die gesamte Laufzeit
- Nutzen der staatlichen Förderungen (unter bestimmten Voraussetzungen)
Wir gehen gern weiter mit Ihnen ins Detail. ERGO ist in Ihrer Nähe. Lassen Sie uns gemeinsam über den passenden Versicherungsschutz für Sie sprechen. Jetzt Termin vereinbaren!
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